Как происходит взыскание долгов по кредиту с должника в МФО в Казахстане?

Общие

Оформите заявку на сайте, мы свяжемся с вами в ближайшее время и ответим на все интересующие вопросы.

Получить микрокредит

Работа микрофинансовых организаций на территории Казахстана разрешена действующим законодательством. Закон, регулирующий правоотношения сторон сделки, принят в ноябре 2012 года. Он описывает все нюансы сотрудничества МФО и физических лиц, а также содержит информацию, которая позволяет установить ответственность сторон соглашения в случае возникновения споров.

🚗 Автозалог в компании «R-finance»	Автомобиль под залог в Казахстане
🚗 Условия микрокредита	Деньги под залог автомобиля
💸 Сумма микрокредита	3 000 000
🚗 Срок микрокредита	3 месяца
💸 Сумма переплаты за 3 месяца	345 000

Микрокредитование в Казахстане и обязанности сторон

Порядок заключения договоров микрокредитования в РК полностью описан и контролируется законом «О микрофинансовой деятельности». Документ разработан с учетом необходимости документального урегулирования отношений между сторонами и закрепляет за последними права и обязанности. На основании закона составляется и подписывается договор.

В зависимости от условий соглашения, обеспечением микрокредита в МФО может выступать транспортное средство. Такой вариант является автозалогом, но с очень привлекательными и выгодными для заемщика возможностями.

Согласно договорам, которые заключают микрокредитные организации с клиентами, именуемыми заемщиками, каждая из сторон принимает на себя ряд обязательств. Типовой вариант соглашения предполагает, что ответственный сотрудник МФО обязан:

устно и письменно проинформировать заявителя о правах и обязанностях;
предоставить заемщику экземпляр документа, подтверждающего сделку, и содержащий информацию об взаимоотношениях сторон;
ознакомить клиента с порядком начисления процентов и пени по микрокредиту.

При условии, что микрокредит предполагает залоговое имущество, предмет залога должен быть указан в документе. Чаще всего гарантией возвратности выступает личное транспортное средство. В случае использования залога, клиенту следует проконтролировать правильность внесения данных об авто. Данные (марка, серийный номер, модель) должны совпадать с информацией, указанной в техпаспорте. Также весьма важной информацией есть описание возможности использования авто для передвижения или коммерческой деятельности физлица на период действия договора.

Клиент обязан ознакомиться с документом и поставить в знак согласия с ним и условиями, оговоренными в тексте, собственную подпись и дату. День, который отмечен в документе, и является первым днем начисления процентов за пользование заемными финансами.

Заемщик, который обратился за деньгами в МФО, должен ознакомиться с договором, а также уделить внимание пунктам о:

графике погашения долга;
возможности передачи прав требований третьему лицу;
порядке начисления штрафных санкций.

Также в договоре может указываться порядок извещения заемщика о событиях, которые влекут возможность передачи долговых обязательств, а также возможность внесения определенных корректировок в договор микрокредитования, при условии, что поправки будут улучшением для заявителя.

Обязанностью, которую чаще всего микрокредитные организации указывают в разделе об ответственности заемщика, является своевременный и полный возврат денежных средств и процентов за пользование займом.

При этом клиент имеет право:

распорядиться денежными средствами на условиях, установленных договором (включая рефинансирование уже имеющихся кредитов);
погасить кредит и внести вознаграждение по нему досрочно.

Заемщику предоставляется право решать спорные ситуации методами, оговоренными в законодательных актах, действующих на территории Казахстана.

Преимущества микрокредитования в МФО

При поиске варианта получения денег в долг, граждане РК наиболее часто останавливаются на сотрудничестве с банками. Несмотря на длительность оформления документов и множество проволочек, с которыми сталкиваются большинство заемщиков, именно банки занимают первенство по выдаче потребительских кредитов.

Но сотрудничество с банками далеко не так выгодно, как оформление займов в МФО. Главными преимуществами

работы с микрокредитными учреждениями по мнению клиентов являются:

быстрая сделка;
минимум документов;
большая сумма.

Для сторонников сотрудничества с МФО значимую роль в процессе получения денег в долг играет время предоставления кредита, ведь в МФО, в отличие от банка, средства будут зачислены на счет заявителя уже в день рассмотрения и утверждения заявки. Сотрудничество с микрофинансовой организацией будет идеальным решением проблем с финансами для клиентов, которые в силу некоторых причин не могут получить заем в банке или не хотят ждать длительное время получения денег.

Ответственность за нарушение договора

Главным минусом, который называют клиенты МФО, является высокая ставка процентов. В большинстве организаций за пользование заемными деньгами в день нужно заплатить от 0,5 до 1% от суммы займа. За месяц пользования сумма вознаграждения МФО достигает 15–30%.

Размер суммы становится основанием для поиска ответов на вопрос, который касается мер, принимаемых компанией к должнику. Среди наиболее частых вопросов, с которыми сталкиваются консультанты микрофинансовых учреждений, называют способы и методы взыскания денег с проблемных клиентов. Ответы на вопросы, которые касаются возврата денег и способов осуществления процедуры, нужно искать в договоре, который заключили между собой компания и клиент.

Стоит отметить, что, руководствуясь договором и действующим законодательством, можно без труда оценить все возможные риски. Но не стоит забывать, что каждый случай просрочки компания и должник рассматривают индивидуально, ведь поиск компромисса для сторон гораздо важнее, чем трата времени на разбирательства.

Условия пользования деньгами микрокредитной организации полностью описаны в договоре. Типовая форма документа содержит информацию о сроках возвращения суммы и порядке внесения процентов за пользование кредитом.

В ситуации, которая препятствует своевременному внесению денежных средств по кредитам, может оказаться каждый. Главными причинами просрочки становятся отсутствие финансов, связанное с неполучением ожидаемой прибыли от проекта, под который оформлялся кредит, а также проблемы со здоровьем, повлекшие дополнительные траты из семейного бюджета.

Стоит понимать, что просрочка платежа для заемщика чревата начислением так называемой пени. Ставка возмещения за нарушение договора рассчитывается на основании действующих нормативов и условий договора, с которыми заемщик согласился, поставив свою подпись под документом. Величина штрафных санкций колеблется. Так, 0,5% начисляется должнику на протяжении 90 суток со дня нарушения условий договора, а по истечении указанного времени, процент штрафа снижается до 0,03 от суммы просроченного платежа.

Для расчета суммы платежа к сумме штрафа следует добавить основной платеж, величина которого указана в графике погашения долга. Вместе с тем стоит отметить, что все недобросовестные клиенты вносятся в специальный реестр должников. Невыполнение взятых на себя обязательств негативно влияет на кредитную историю.

Возможные пути решения проблемы неплатежеспособности

В ситуации, когда человек потерял работу, и поэтому не может платить по кредиту, может оказаться любой заемщик. При условии предоставления добровольного заявления, клиенту МФО предоставляется возможность оформить пролонгацию договора, а также возможность запросить кредитные каникулы. Как вариант, рассчитаться с проблемным кредитом можно, воспользовавшись рефинансированием.

Избежать сложностей с микрокредитами при условии заведомо известных фактов, которые повлекут просрочку платежа, можно самостоятельно, обратившись к кредитору. Большинство МФО предусматривают такую возможность в договоре, что говорит о заинтересованности компании в клиенте и прозрачности ведения финансового бизнеса.

Порядок и способы взыскания долгов

Все действия по взысканию задолженности с неплательщика регулируются законом «О микрофинансовой деятельности». Меры и сроки оговариваются в статье 9‒2. Вне зависимости от суммы задолженности перед микрофинансовой организацией истребование долгов происходит по классической схеме. Мировая практика свидетельствует о том, что свои финансы кредитор может получить через:

суд;
судебных приставов;
коллекторов.

Ответчиками по делу могут быть не только сами заемщики, но и их поручители, а также родственники, наследники. Существуют механизмы получения денег путем удержания из заработной платы.

По закону с должником, который допустил просрочку по платежу, в течение 20 календарных дней с установленной в договоре даты внесения денег должен связаться представитель микрокредитной организации. Способ связи оговаривается в соглашении, подписанном сторонами.

Законом предусмотрена возможность заемщика обратиться в МФО с заявлением о пересмотре договора, заключенного ранее. Для этого в заявлении клиент должен указать причины, которые повлекли нарушение сроков погашения кредита, а также предоставить доказательства. Вместе с тем заемщик должен попросить внести изменения в действующий договор, указав конкретную причину. Перечень возможных вариантов приводится в подпункте 2 статьи 9‒2 закона, регулирующего микрокредитование в Казахстане.

На протяжении 15 календарных дней после получения обращения заемщика специальная комиссия при МФО обязана рассмотреть заявление и принять решение, которое позволит:

пересмотреть сроки возврата платежа (основной суммы долга или процентов) или срок действия микрокредита;
изменить (обязательно в сторону уменьшения!) ставки вознаграждения;
документально оформить изменения метода погашения долга или приоритета очередности внесения средств.

О принятом решении МФО уведомляет должника. Способ уведомления предусмотрен договором. Кредитор вправе как удовлетворить прошение заемщика, так и предложить собственные пути решения проблемы (в рамках действующего закона). Также владелец средств может отказать заемщику в удовлетворении его просьбы. Но стоит отметить, что заемщик также защищен законом, и в случае получения отказа рассмотреть прошение или удовлетворить его, имеет полное право обратиться в уполномоченный орган правосудия.

При наличии доказательств беспричинного (необоснованного) отказа или установления иных фактов нарушения прав заемщика, уполномоченный орган вправе вынести вердикт о нарушении ведения предпринимательской деятельности микрофинансовой компанией. Это чревато для последней разбирательствами, которые могут стать предпосылкой для отзыва лицензии.

В случае если заемщик проигнорировал обращение сотрудника микрофинансовой организации или не произвел действий, которые позволяют ему внести изменения в существующий договор займа, МФО имеет полное право применить к должнику законные меры.

В перечне действий, разрешенных микрофинансовым организациям, значится возможность принудительного взыскания долга. Также в статье идет речь о том, что МФО на законных основаниях имеет право пользоваться услугами коллекторов. Причем компания не обязана уведомлять должника о принятых мерах.

В перечне значится обращение в суд с просьбой признать заемщика банкротом. Причем данный вердикт не освобождает должника от уплаты займа, а только лишь дает возможность получить с него все причитающееся, но по особой процедуре. В ситуации, когда обращение к коллекторам не принесло результата, а должник даже при наличии решения суда отказывается вносить взятые в долг деньги (или ему попросту нечем это сделать), наступает уголовная ответственность.

Стоит знать, что к ответственности можно привлечь гражданина по истечению 6 месяцев со дня неисполнения судебного решения, а применяться она может к лицу, подвергнувшемуся в течение последнего года к административной ответственности за такое же нарушение. Неплательщик может быть привлечен к общественным работам на срок от 180 до 200 часов или получить срок от 3-х до 5-ти лет.

В ситуации, когда деньги предоставляются под залог имущества, вопрос решается наиболее просто. Если в роли залога выступает автомобиль, то по истечении времени, оговоренного в документе, вещные права на транспортное средство переходят кредитору. С указанного момента МФО имеет полное юридическое право распоряжаться автомобилем на свое усмотрение.

Наиболее часто МФО выставляют авто на торги, где его приобретает новый владелец. Именно он вносит долг заемщика и покрывает все ожидаемые выгоды, которые микрофинансовая организация планировала получить в рамках сотрудничества.

Микрокредитование в R-Finance: особенности и преимущества

Компания R-Finance является одной из ведущих организаций микрокредитования на территории Казахстана. Оформление денег для покрытия потребностей физических лиц возможно в онлайн и оффлайн режиме. Опытные кредитные специалисты быстро произведут расчетные работы, благодаря чему зачисление денег по договору будет осуществлено в течение суток после согласования и подписания сторонами всех необходимых документов.

Компания готова предоставить заем под залог транспортного средства. Кроме кредитования под залог авто, компания R-Finance предоставляет автокредиты на покупку ТС. Узнать подробную об условиях можно у консультантов. Также можно самостоятельно рассчитать сумму погашения кредита на приобретение, воспользовавшись простым калькулятором.

Компания R-Finance активно развивается и число клиентов растет с каждым днем. Это дает возможность каждому гражданину Казахстана стать соинвестором компании. Больше информации об условиях взаимовыгодного сотрудничества в качестве финансовых партнеров, гарантиях сторон и особенностях осуществления вкладов можно прочесть на сайте.

Среди главных преимуществ работы с компанией R-Finance клиенты отмечают индивидуальный подход. Кредитные специалисты готовы предоставить профессиональную консультацию и помочь устранить проблемы, связанные с нарушением сроков погашения взятых на себя обязательств. Политика организации направлена на поиск путей решения, которые устроят обе стороны сделки.

Для клиентов компании внедрена система онлайн-оплаты по кредиту, что значительно упрощает коммуникацию между заемщиком и МФО, а также минимизирует вероятность несвоевременного зачисления денег на счет (что часто бывает при внесении «тела» или процентов через банк).