Согласно закону, действующему на территории Казахстана, взять деньги под проценты в долг сегодня можно не только в банке. На рынке РК сегодня есть достаточно большое число компаний, которые относят к микрофинансовым организациям, и в которых можно оформить заем под залог автомобилей или получить кредит без обеспечения имуществом.
Навигация
МФО и их основные отличия от банков, МФК и МКК
Банки и принцип кредитования в них
Кредитование в микрофинансовых и микрокредитных организациях
МФО в Казахстане: как работают, кто контролирует
Особенности выбора микрофинансовой организации
МФО в 2023 году: прогнозы экспертов
Часто задаваемые вопросы про МФО
| 🚗 Автозалог в компании «R-finance» | Автомобиль под залог в Казахстане |
| 🚗 Условия микрокредита | Деньги под залог автомобиля |
| 💸 Сумма микрокредита | 3 000 000 |
| 🚗 Срок микрокредита | 3 месяца |
| 💸 Сумма переплаты за 3 месяца | 345 000 |
МФО и их основные отличия от банков, МФК и МКК
Современная финансовая система развитого государства не может существовать без банков и учреждений, подобных им. Потребность в возникновении компаний, предоставляющих услуги кредитования, возрастает по мере становления рыночной экономики.
На сегодняшний день на территории Казахстана функционируют:
-
банки;
-
микрофинансовые учреждения;
-
микрокредитные организации.
Все они оказывают услуги кредитования физическим лицам. Главными отличиями всех вышеперечисленных учреждений является подход к клиенту и условия предоставления займов.
Банки и принцип кредитования в них
Работа банков в формате выдачи кредитов заключается в предоставлении денежных средств заемщикам на условиях залога и без него. Учреждения такого типа являются наиболее крупными финансовыми организациями и оперируют большими суммами. Кредитная политика данных хозяйствующих субъектов имеет ряд правил, которые должны соблюдаться в отношении сотрудничества с физическими и юридическими лицами.
Программы кредитования граждан Казахстана зависят от банка и его финансовой политики. При этом процентные ставки по кредитам практически во всех учреждениях равны или превышают 15% годовых. Банки имеют возможность выдавать деньги под залог движимого и недвижимого имущества, а также кредитовать казахстанцев на условиях привлечения поручителей.
Для оформления кредита клиент обязан предоставить:
-
паспорт гражданина Казахстана (с регистрацией в стране);
-
справку о доходах (с места постоянной работы);
-
документ о браке.
В момент подготовки документации для получения кредита консультант может запросить и другие документы, на основании которых будет приниматься решение об удовлетворении прошения о займе или мотивирован отказ в выдаче денег в долг. Срок кредитования может варьироваться от 1 года до 5 лет.
Сумма, доступная клиенту, рассчитывается с учетом выбранного кредитного проекта и финансовых возможностей заемщика. Несмотря на действенные механизмы взыскания задолженности по платежам и погашению процентов, банковские работники скрупулезно просчитывают суммы кредитов. Исходя из этого, далеко не всегда заемщик может получить сумму, которая ему необходима, при отсутствии дополнительных гарантий возвратности средств. При отсутствии таких залога или поручителя с достаточным доходом зачастую заемщик вынужден подписывать договор с более высокой процентной ставкой.
Во всех банках получить кредит могут только лица, которые имеют положительную кредитную историю. В случае, когда клиент имел проблемы с погашением потребительского или ипотечного займа в любом банке страны, в получении денег будет отказано.
Кредитование в микрофинансовых и микрокредитных организациях
Микрокредитные организации также являются финансовыми учреждениями, предоставляющими деньги в долг на коммерческих началах. Организации такого профиля работают с клиентами, чьи запросы ограничиваются небольшими суммами, а срок возвратности предполагает короткий интервал времени.
Согласно законодательству, МКК не имеют возможности принимать залоговое имущество граждан. Уставный капитал таких компаний обычно также небольшой. Он состоит из средств учредителя и не предполагает привлечения финансовых потоков извне. Проценты, которые компания получает за пользование деньгами, являются основным ее доходом.
Компании, которые работают в формате микрофинансовых организаций, представлены автоломбардами и кредитными товариществами. Первые ведут свою финансово хозяйственную деятельность в формате выдачи денег под залог автомобилей. Вторые рассматривают кредитование по схемам с привлечением залогового имущества и без него.
При заключении сделки с микрофинансовой организацией не требуется предоставления справок с места работы. Компании также не проверяют платежеспособность заемщика по прошлым кредитам. Это позволяет получить деньги даже тем гражданам, кому было отказано в займе в банках. Свои риски МФО покрывают за счет процентных ставок.
По закону МФО имеют возможность привлекать финансы физических и юридических лиц и оформлять сделки на основании залоговых договоров. Это позволяет проводить операции автокредитования, а также выпускать облигации. Все финансовые компании подлежат регистрации в государственных реестрах, а также должны получать документы, подтверждающие право заниматься кредитованием.
МФО в Казахстане: как работают, кто контролирует
Контроль деятельности микрофинансовых учреждений на территории Казахстана возложен на Агентство по регулированию и развитию финансового рынка и Ассоциацию микрофинансовых организаций Казахстана.
Данные компаний, которые на законных основаниях имеют право предоставлять займы казахстанцам, должны присутствовать в реестре Агентства по регулированию и развитию финансового рынка. Наличие выбранной компании в списке действующих микрофинансовых организаций всегда можно проверить онлайн, ведь данные есть в открытом доступе и опубликованы на сайте.
Актуальность регистрации компании нужно контролировать при каждом обращении за кредитом. Также клиентам желательно периодически проверять статус компании в случае уже действующего договора кредитования под залог коммерческого транспорта или личного легкового авто.
Суть работы микрокредитных компаний заключается в выдаче денег под залог или без него на срок от одного дня до 24 месяцев. Начисление процентов по кредиту происходит ежедневно. Ставка зависит от политики компании и типа обеспечения займа.
В МФО в последние годы деньги в долг можно оформить онлайн. Также получить заем могут иностранные граждане, а также лица, которым банк со стопроцентной вероятностью откажет в выдаче кредита.
Плюсы сотрудничества
Среди главных преимуществ сотрудничества с микрофинансовыми организациями называют минимальное количество документов, которые компания требует у заемщика. Такой подход позволяет сократить сроки получения денег (в банке одобрения приходится ждать до недели). Также привлекает сумма кредита, которая, как правило, превышает сумму денег в долг от банка.
Среди преимуществ сотрудничества с микрофинансовыми организациями граждане РК называют доступность сделки. Благодаря возможности заказать деньги онлайн, люди избавлены от необходимости посещать финансовую организацию. Денежные средства в таком случае будет зачислены на карту максимально быстро после заключения договора.
Также плюсом взаимодействия с МФО клиенты называют возможность погасить кредит раньше установленного срока. Согласно договору внести «тело» и проценты за пользование займом можно уже в первый месяц.
Среди положительных сторон работы с микрофинансовой организацией называют оперативность. Как правило, кредитные средства зачисляются на расчетный счет клиента в течение нескольких часов после одобрения выплат. При оформлении сделок в офисе есть возможность получить деньги наличными. Но такое решение сейчас принимается заемщиками крайне редко, ведь пользоваться безналом удобнее.
Удобным предложением от МФО называют кредитование под залог авто. По отзывам клиентов, которые пользовались услугой и прибегают к ней снова, сумма денег под залог ТС при сотрудничестве с микрофинансовой организацией на 15–20% превышает выплату по договору с банком. И зачастую именно это становится главным критерием в пользу выбора МФО.
Выбирают кредитование в МФО и потому, что машины, которые выступили залогом, зачастую можно оставить в пользовании. Оставляя в залог машину при получении банковского кредита, стоит понимать, что автомобиль на весь срок пользования деньгами помещается на специальную стоянку.
В пользу кредитования в МФО свидетельствует и то, что при оформлении договоров отсутствуют так называемые скрытые платежи. Все риски, которые компания несет при работе с заемщиком, покрываются процентной ставкой. И именно ее клиенты называют главным минусом взаимоотношений с микрокредитной или микрофинансовой организацией.
Особенности выбора микрофинансовой организации
При выборе МФО потенциальному заемщику нужно ознакомиться с условиями, которые предлагает организация. Крайне важно внимательно читать договор. В нем нужно проверить:
-
процентную ставку;
-
срок действия соглашения;
-
сумму кредита.
Также проверить нужно данные компании кредитора, наличие у него лицензии. Данный документ имеет ограниченный срок действия, поэтому целесообразно проверить, будет ли действовать разрешение на дату возврата денег. Это позволит снизить риски физического лица в ситуации, когда кредит выдается с привлечением залогового имущества.
При заключении договора займа важно прочесть раздел, в котором прописаны штрафные санкции. Особое внимание стоит обратить на ставки, которые начисляются за просрочку платежа, и сроки, на протяжении которых нужно внести деньги по займу.
При подборе оптимального варианта МФО стоит обратить внимание на оперативность консультантов и их профессионализм в части ответов на вопросы, касающиеся кредитования, его особенностей и нюансов. Также при поиске наилучшей кредитной компании стоит обратить особое внимание на отзывы клиентов. Найти ответы пользователей можно на форумах и в социальных сетях.
МФО в 2023 году: прогнозы экспертов
Активное развитие деятельности микрофинансовых организаций на территории РК наблюдается на протяжении 3-х последних лет. Проведенные опросы показывают, что основной причиной роста интереса к сотрудничеству с МФО стал коронавирус, который нарушил стойкие экономические связи в государстве и привел к нехватке средств на жизнь. Наряду с этим спрос на кредиты под залог авто или с целью рефинансирования возрос из-за проблем с погашением долгов по банковским ипотекам и прочим кредитным договорам.
Законодательная база РК предполагает усиление контроля за деятельностью микрофинансовых и микрокредитных организаций. По мнению экспертов, такой подход к вопросу микрокредитования или кредитования под залог автомобилей физических лиц позволит повысить уверенность клиентов в добропорядочности кредитора и положительно скажется на количестве операций.
Взять деньги в долг в столице Казахстана и крупных городах страны можно в компании R-Finance. Спектр услуг микрофинансовой организации не ограничивается кредитованием под залог личного легкового транспорта. У нас можно получить деньги на приобретение новой машины (калькулятор для расчета есть на сайте), а также оформить сделку под залог коммерческого транспорта.
Среди главных преимуществ сотрудничества выделяют:
-
индивидуальный подход к заемщику;
-
справедливую оценку залогового имущества;
-
отсутствие скрытых платежей по кредиту;
-
простой и понятный договор;
-
сопровождение сделки финансовыми консультантами.
Наряду с этим, среди преимуществ также выделяют то, что консультанты компании R-Finance готовы помочь клиентам с решением денежных проблем в минимально короткие сроки. Задать вопросы по микрокредитным договорам можно по телефону и при личной встрече.
Среди услуг, которые предоставляет R-Finance, стоит отметить рефинансирование кредитов. Подробнее об этой услуге, законах, на основании которых работает система, а также особенностях предоставления займов можно узнать на сайте или у кредитных специалистов.
Часто задаваемые вопросы про МФО.
1. Что такое МФО простыми словами?
Микрофинансовая организация (МФО) – это юридическое лицо имеющее лицензию на основании которого имеет право предоставлять микрокредиты физическим и юридическим лицам.
2. Что делают МФО?
Микрофинансовые организации (МФО) — компании, которые выдают микрокредиты.
3. Как отличить МФО от черных кредиторов?
В первую очередь, смотрим на доменное имя в адресной строке, и сравниваем его с официальным адресом интересующей МФО. Сравнить можно на тех же банковских порталах. Если домен отличается хотя бы на одну букву, значит, перед нами сайт фишинговый, на котором нельзя вводить никаких данных – это мошенники.
Читать также
Как выбрать МФО для получения кредита на выгодных условиях
Казахстанцы рассказали, почему выбирают рефинансирование в R-Finance
Сегодня на KASE проводятся специализированные торги по размещению облигаций "R-Finance"
Javascript