Микрокредиты под залог транспортных средств физических лиц – довольно популярный способ получить денежные средства в Казахстане. Легальность процедуры, минимум документов для оформления заявки и быстрое получение денег делает автоломбарды гораздо популярнее банков, которые также готовы предоставить займы под залог авто. В последнее время многие компании готовы принимать в качестве обеспечения возвратности собственных средств не только машины, принадлежащие обычным гражданам, но и коммерческий транспорт.
Займ под залог: особенности процесса и нюансы оформления
Как микрозаем, так и кредит в крупном размере невозможно получить при отсутствии должного обеспечения. Потребительские займы, ипотеки и кредиты на приобретение авто зачастую подтверждаются:
-
документами о платежеспособности заемщика;
-
поручительством;
-
ликвидным имуществом.
В качестве доказательства платежеспособности клиента банки требуют справки с места работы, в которых оговаривается заработная плата заявителя. При отсутствии дохода, поручителей или ликвидного имущества банки отказывают в выдаче денег в долг. У заявителя на руках должен быть техпаспорт авто. Первый документ является юридическим документом, тогда как в техпаспорте находится полная информация о машине.
Проверка данных физического или юридического лица занимает достаточно много времени. Банки могут менять условия кредитования в зависимости от платежеспособности клиента, из-за чего сумма кредита не будет соответствовать ожиданиям. Процентная ставка по кредиту, обеспечением которого выступает ценное имущество или транспортное средство, обычно приравнивается к средним показателям кредитных ставок по стране.
Наиболее часто в качестве залога оставляют автомобиль. Машину оставляют на специальной стоянке, где она будет находиться на протяжении всего срока пользованиями деньгами банка. Наряду с этим при оформлении денег в долг потребуется оформить страхование жизни заемщика и страховку на машину. Это ложится на клиента и в значительной мере уменьшает сумму «живых» денег.
Кредит в финансовых организациях под залог авто
В противовес оформлению займа в банке многие граждане РК выбирают сотрудничество с микро финансовыми организациями, которые предоставляют клиентам услугу автозалога. Среди основных причин выбора в пользу клиенты отмечают выгодные для заемщика условия:
-
возможность получить большую сумму, чем в банке;
-
отсутствие длительных проверок и процедур;
-
возможность оформить договор без поручителей;
-
справедливая оценка стоимости авто.
Наряду с этим микрофинансовые компании готовы дать деньги в долг даже тем, кто в прошлом по ряду причин имел проблемы с погашением кредитов (имеет плохую «кредитную историю»).
Получить кредит в микрозаймовых организации может каждый автовладелец. Для заключения договора с компанией потребуется наличие паспорта и документов, которые позволяют распоряжаться машиной на законных основаниях. В большинстве случаев получить деньги могут лица старше 18 лет. Граничный возраст заемщика также устанавливают на отметке 65 лет. Также воспользоваться услугой микрозайма могут юридические лица.
Среди главных требований, которые предъявляют клиенту при оформлении кредита в микрозаймовых, называют нотариальное разрешение супруга (супруги), где должно быть указано отсутствие претензий и согласие на то, чтобы машина стала обеспечением возвратности денег.
Большинство микрофинансовых организаций, предоставляя деньги в долг, не требует постановки машины на специальную стоянку. Такое условие благоприятно для многих заемщиков, ведь отсутствие авто значительно усложняет жизнь, а иногда лишает заработка, который позволяет быстро вернуть взятые деньги.
Еще одним плюсом обращения в микрофинансовую компанию называют то, что клиенту микрозаймовых организаций не нужно искать специалиста для проведения оценки состояния транспортного средства. В компании есть штатный оценщик, который быстро, бесплатно и качественно оценит автомобиль, выступающий обеспечением возвратности денег.
Клиент несет затраты на оформление юридической стороны вопроса, связанного с наложением ограничений на отчуждении транспортного средства и снятия запрета не продажу авто по истечении оговоренного срока сотрудничества. Стоимость услуг нотариуса фиксированная (сумма не зависит от типа имущества и количества денег в долг, которые можно получить на карту банка или наличными при заключении сделки).
Кредитная ставка варьируется в зависимости от политики выбранной компании. Также часто автоломбарды устанавливают размер процентов, ориентируясь на рыночную стоимость транспортного средства и его характеристики. Как правило, в качестве залогового имущества принимают авто не старше 20 лет. Полный перечень транспорта зависит от предпочтений кредитора. В некоторых компаниях получить микрозаем можно под залог мотоцикла и сельхозмашин, а также транспорта с особыми характеристиками.
Компания R-Finance готова предоставить своим клиентам полный спектр услуг, касающихся кредитования на условиях залога авто и рефинансирования договоров, заключенных с банковским и микро финансовыми организациями.
Кроме того, в R-Finance можно оформить кредит на покупку нового транспортного средства. Чтобы понять, на какую сумму можно рассчитывать, рекомендуется воспользоваться бесплатным калькулятором на сайте.