Получить микрокредит

+7 (700) 836 85 50
- Телефоны
- +7 (700) 836 85 50
- Заказать звонок
ул. Гагарина 132, н.п. 108
office@r-finance.kz
ПН-ВС: 10:00 до 19:00 по времени г.Астана

Что такое кредитная история?

Общие

Оформите заявку на сайте, мы свяжемся с вами в ближайшее время и ответим на все интересующие вопросы.

Получить микрокредит

Каждый из клиентов банков, который хоть раз обращался в финучреждение с вопросом оформления кредита, сталкивался с такой процедурой, как проверка кредитной истории. При условии того, что данные о физлице соответствовали требованиям политики банка, заемщик получал возможность взять деньги в долг. Если же кредитная история не устраивала службу безопасности банка, то клиент получал отказ.

Автозалог в компании «R-finance»	Автомобиль под залог в Казахстане
Условия микрокредита	Деньги под залог автомобиля
Сумма микрокредита	3 000 000
Срок микрокредита	3 месяца
Сумма переплаты за 3 месяца	345 000

Что должен знать каждый заемщик

Кредитная история и процесс ее формирования – термины, значение которых далеко не всегда понятно простым гражданам. Но то, насколько эти данные важны при оформлении нового займа, становится известно уже после первого обращения за деньгами в любое финансовое учреждение.

Основным предназначением информации данного типа является оценка степени ответственности клиента и серьезности его отношения к взятым на себя обязательствам перед банком или иного формата финансовыми учреждениями, например, МФО.

Несмотря на то, что информация о физлице (потенциальном заемщике) находится в базе Бюро кредитных историй, из-за необходимости сбора и оценки сведений за длительный период, ответ на кредитную заявку не может быть получен мгновенно. Именно это влияет на отсрочку принятия решения банком.

Данные, которое в ходе проверки лица получают службы безопасности банков, не всегда становятся причиной отказа в предоставлении займа. Есть случаи, когда клиенты получали деньги в долг, но на иных кредитных условиях, чем физлица, добросовестно исполняющие взятые на себя обязательства.

Формирование и хранение кредитной истории

При необходимости уточнить данные о себе, каждый гражданин имеет право воспользоваться сервисами, позволяющими в онлайн-формате отследить официальные сведения, поступающие от:

банков второго уровня;
коллекторских агентств;
микрофинансовых организаций;
операторов сотовой связи;
субъектов монополии, предоставляющих коммунальные услуги:
учреждений, осуществляющих отдельные виды банковских операций.

Клиент любой из вышеперечисленных организаций не имеет возможности повлиять на информацию, которую те передают в кредитные бюро.

Сведения в базах Бюро кредитных историй хранятся на протяжении 10 лет, после чего уничтожаются, и клиент становится «чистым» перед законом. Исключение составляют только случаи закрытия кредитов по процедуре банкротства. Согласно закону, данные о лицах, чей заем был закрыт судом с применением норм относительно банкротства, остается в системе навсегда.

Перечень организаций, которые имеют доступ к базам, регламентируется Законом РК «О кредитных бюро и формировании кредитных историй в Республике Казахстан». Собственную кредитную историю можно узнать, не выходя из дома в ПКБ (посредством портала или через мобильное приложение), в ГКБ (через сайт), а также запросить на веб-портале электронного правительства. Также доступ в реестры можно получить при личном обращении в центры обслуживания населения (ЦОН) по месту жительства или же в отделениях АО «Казпочта».

Лидером в рейтинге оформленных запросов является сайт eGov.kz, на котором процедура оформления запроса наиболее понятна пользователю.

Основания для внесения в базы кредитных бюро

Стоит отметить, что в реестр безответственных плательщиков попадают лица, которые нарушили договоры не только в банке, но и не выплатили деньги, взятые в качестве микрозайма в МФО (включая сделки, которые оформляются на условиях автозалога).

Стоит понимать, что на территории РК в базы безответственных плательщиков могут попасть лица, которые задолжали:

жилищно-коммунальными компаниям;
исполнительным службам.

Основанием для внесения в реестры являются даже единичные просрочки по платежам, наличие задолженности по коммунальным услугам или неоплаченные кредиты.

Данные из ГКБ: оформление запроса, содержание, ошибочные сведения

Информация из ГКБ формируется из суммы взятого займа, срока действия договора, данные о залоговом имуществе, датах внесения платежей, а также имеющимся просрочкам.

Проверить данные о себе имеет право каждый гражданин РК. Алгоритм получения сведений посредством электронных обращений в Государственное кредитное бюро осуществляется по простому алгоритму. Клиент должен:

выбрать сайт, войти на него и авторизоваться, используя ЭЦП;
кликнуть на вкладку с персональным отчетом;
подписать документ.

После этих действия созданный автоматически документ сохранится в файл на ПК, откуда его можно будет распечатать или отправить в нужную организацию.

Аналогичный алгоритм получения сведений через портал eGov.kz. После входа на сайт, нужно будет переместиться во вкладку «Таможня и налоги», откуда перенаправить запрос в подменю «Экономика и финансы». На портале eGov.kz сформировать заявку можно бесплатно 1 раз в год. Каждое последующее обращение обойдется пользователю в 400 тенге.

Лица, которые часто пользуются услугами кредитования, при запросе данных из Государственного кредитного бюро иногда сталкиваются с тем, что в реестрах находится недостоверная информация. Причиной этому является несвоевременное внесение данных о долге (например, частыми являются ситуации с уже оплаченным, но ранее просроченных платежах, внесение данных о которых человек не имел возможности проверить).

Особенности кредитования лиц с неудовлетворительной кредитной историей

Кредитные программы для лиц, которые допустили оплошности и были занесены в списки БКИ, зачастую отличаются:

величиной процентной ставки;
малыми сроками действия договора;
ограничениями в сумме займа;
потребностью в привлечении поручителей.

Зачастую банки, на условиях займов с залоговым имуществом, готовы рассматривать и принимать положительные решения по заявкам граждан, ранее нарушивших условия какой-либо кредитной сделки и тем самым оказавшиеся в рейтинге неблагонадежных плательщиков.

Из-за того, что на территории Казахстана на сегодняшний день функционируют не одно бюро, осуществляющее сбор и систематизацию данных, на поиск полной информации о заявителе уходит некоторое время. Без получения подтверждения о степени ответственности заемщика, одобрение и оформление кредита не может быть осуществлено.

Кредитная история для МФО

«Чистая» кредитная история – показатель ответственности клиента и своего рода гарантия для кредитора в части возврата средств, взятых физлицом на условиях займа. И если банку крайне важна безупречная кредитная история заемщика, то для микрофинансовых организаций, которые работают в правовом поле Казахстана и предоставляют услуги на основе договоров залога легковых авто или залога коммерческих автомобилей, информация о клиенте и его прошлых кредитах не является столь важной.

При этом заемщику стоит понимать, что МФО подстраховывает свои риски особыми условиями сотрудничества и довольно высокими кредитными ставками по сделке. Залог авто позволяет компаниям, которые осуществляют свою деятельность в рамках закона «О микрофинансовых организациях», предупредить риски от утраты собственного капитала.

Важно понимать, что одним из способов избежать проблем с неплатежами по кредитам, и тем самым не допустить попадания в списки лиц с негативной кредитной историей можно при помощи рефинансирования имеющихся кредитов. Занять деньги проще всего в МФО. Несмотря на высокие ставки, сотрудничество с микрофинансовой организацией позволит быстрее всего закрыть долг перед банком.

Негативная кредитная история и деньги под проценты в Астане

Главным преимуществом сотрудничества с МФО клиенты этих финансовых компаний называют оперативность работы специалистов и простоту осуществления сделок. Порядок оформления документов в R-Finance предусматривает 7 основных этапов, в числе которых выделяют:

Подачу заявки. Известить кредитора о своем желании получить определенную сумму денег в долг на условиях микрозайма в большинстве МФО можно без посещения офиса. Для этого предусмотрена специальная форма подачи запроса на сайте.
Согласование даты встречи. После получения заявки ответственный специалист R-Finance связывается с клиентом и оговаривает удобное для последнего время. Несмотря на большое число желающих заключить сделку с МФО, в большинстве случаев личная встреча назначается в этот же или в следующий рабочий день.
Оценку состояния ТС. Экспертиза автомобиля производится с целью выявления состояния транспортного средства на момент обращения. Специалисты МФО приглашают оценщика, а услуга осмотра ТС для клиента бесплатна.
Проведение расчета суммы. После оценки технического состояния авто специалисты МФО осуществляют расчет суммы выплат и процентов по микрозайму.
Согласование сроков действия соглашения. Время пользования деньгами определяет клиент. Но стоит помнить, что нарушение срока внесения микрозайма или вознаграждения (процентов по нему), полагающихся МФО, чревато потерей залога.
Визирование соглашения. Если условия договора устраивают стороны, то подписывается документ, в котором указываются все нюансы сотрудничества.
Получение денег. После подписания договора сделка считается вступившей в силу. Деньги в рамках микрозайма перечисляются на счет физлица в течение суток.

Для оформления сделки заявителю, желающему быстро оформить микрозайм под залог собственного автомобиля, потребуется только паспорт гражданина РК и документы, подтверждающие право собственности на ТС. В том случае, когда заемщик МФО состоит в законном браке, для заполнения договора нужно будет предоставить нотариально заверенное разрешение от второго супруга на использование ТС в качестве залога.

При возникновении вопросов касательно оформления микрокредита в R-Finance рекомендуется обратиться к консультантам. Специалисты помогут разобраться в ситуации и расскажут, как быстро получить деньги на выгодных условиях. Представительства компании есть в Астане и других крупных населенных пунктах Казахстана. С полным перечнем городов, доступными услугами и принципами работы компании можно ознакомиться на сайте.

Часто задаваемые вопросы про кредитную историю

1. Как узнать свою кредитную историю?

Через сайт Первого кредитного бюро или мобильное приложение 1CB.kz (требуется ЭЦП);

Через онлайн услугу Получение персонального кредитного отчета. Заполните заявку, подпишите с помощью электронной цифровой подписи и сможете увидеть результат в «Личном кабинете».

2. Что дает плохая кредитная история?

Некачественная или плохая кредитная история может стать причиной для отказа в выдаче займов.

3. Как узнать есть ли я в черном списке банков?

"Черный список" это просто условное название. Нет такого списка как «черный список». Это лишь термин, который используют работники организаций, для того чтобы обозначить плохую кредитную историю человека.

Получить или проверить свою кредитную историю в течение 15 минут может каждый пользователь портала egov.kz.

4. Для чего нужна хорошая кредитная история?

Добросовестные плательщики, которые рассчитываются с банком и микрофинансовыми организациями точно в срок, напротив, имеют более высокие шансы получить новую ссуду на выгодных условиях.